これじゃあ資産を増やすチャンスが台無し…知らないと損する｢企業型確定拠出年金｣の意外な落とし穴
｢ほったらかし｣の人は確認してほしい
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企業型確定拠出年金（企業型DC）を導入する企業が増えている。ファイナンシャルプランナーの高山一恵さんは「企業型DCの商品には定期預金、貯蓄型の保険、投資信託がラインナップされている。資産運用においてはどれを選ぶかが重要だ」という――。 ※この連載「高山一恵のお金の細道」では、高山さんの元に寄せられた相談内容を基に、お金との付き合い方をレクチャーしていきます。相談者のプライバシーに考慮して、事実関係の一部を変更しています。あらかじめご了承ください。
加入済みの人も要確認の「落とし穴」
新入社員の皆さん、つい最近、会社から「企業型確定拠出年金（企業型DC）」について説明がありましたか？ もしかすると、知らず知らずのうちに企業型DCにおける大事な決断を既にしているかもしれません。今回は、加入済みの方にも注意してほしい、企業型DCの「落とし穴」について解説します。
私が企業型DCの落とし穴に気がついたのは、お客さまの濱田さん（仮名／34歳）からのご相談でした。メーカー勤務12年になる濱田さんがある日、同期から「企業型DCってめっちゃお金増えるね」と話を振られたそうなのですが、「企業型DC？ ナニソレ？ 美味しいの？」なノリで、まったくわからなかったとのこと。
そこで調べてみると、自分も入社当時から加入していたことが判明。12年間貯め続けたお金が一体いくらになっているのかとワクワクしながら管理画面を見てみると、ほぼきっちり、月々7000円の掛け金×12年間分のみ。ではなぜ同期は「めっちゃお金が増えた」と言っていたのか――そんな疑問を抱えて濱田さんが私のもとにやって来たのでした。
結論から申し上げると、同期の方と濱田さんの資産に差がついてしまったのは、企業型DCで選んだ金融商品の差だったのです。
私的年金制度のひとつ「企業型DC」
ではここで、「企業型DCとはなんぞや？」から学んでいきましょう。企業型DCこと「企業型確定拠出年金」とは、2001年から始まった私的年金制度のひとつです。企業が掛け金を拠出し、加入者が運用します（※従業員も拠出する「マッチング拠出」の制度もあり）。その成果は60歳以降に一時金、または年金として受け取ることができます。これまでの退職金のように決まった額を用意することが厳しくなりつつあることを背景に、採用する会社は年々増加しています。
実は「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」も、確定拠出年金の一種。ただ、個人加入のiDeCoは、掛け金の支払いも金融機関や商品の選択も自己責任になりますが、企業型DCの場合、掛け金は企業が負担し、金融機関も会社が決めます。逆に言えば、企業型DCは個人で加入できるものではなく、自分の勤務先が導入していなければ加入できない制度なんですね。
そしてここが濱田さんの「落とし穴」になるのですが、企業型DCの場合も「商品」は自分で選んで運用する必要があるため、同期と資産に差がついてしまったのです。濱田さんが選んだ商品は「定期預金」、同期は「投資信託」でした。
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