高収入なのに貯金はたったの100万円…年収2000万世帯で火の車の元凶は教育費600万円+夫婦の｢異常支出｣
Profile
収入が多いのに、借金しなければいけないのはなぜか。ファイナンシャルプランナーの横山光昭さんが相談を受けた夫婦2人に子供4人の世帯は、年収約2000万円にもかかわらず、毎月クレジットカードの支払いで首が回らない。原因を探っていくと、異常な支出項目が次から次へと出てきた――。
世帯年収約2000万円なのに貯金は雀の涙で、借金も
今回ご紹介するのは、会社経営者の北村さん一家の例です。北村タケシさん（仮名・42歳）は従業員が数名の貿易系の会社を経営していて、妻のミヨコさん（仮名・40歳）は夫の会社の事務を手伝っています。二人合わせて年収は2000万円近く。
そんなお二人の相談内容は、「家計管理が苦手で、どうしても貯金ができない」というもの。聞くと、貯金は相談時点で収入に比して言えば雀の涙の約100万円。お子さんが4人（8歳、6歳、4歳、2歳）いて教育費も貯めなければならないにもかかわらず、です。どういうことでしょうか？
「私は夫の会社の事務を手伝っているのですが、数字が苦手で、家計管理ができないんです。なんとか保険でつみたてはしているんですけど……」と、ミヨコさん。聞くと、クレジットカードの支払いで首が回らないのだそう。
何に使っているのか、支出の内訳を見せていただきました。
6人家族のためか全体的にボリュームがありますが、中でも大きな支出は、4人のお子さんの教育費（学費含む）が計25万円、それに次ぐのが食費20万円で、以降、被服費6万円、生命保険料4万5000円となります。あと、これを忘れてはいけません。小遣いはタカシさん25万円と、ミヨコさん15万円でした。かなり大きい出費です。
合計すると、月の支出は119万5000円。世帯の月収は手取りにして148万円ですので、28万5000円の黒字になるはずです。
月によって変動があるとはいえ、約29万円も黒字があれば余裕で貯金ができそうです。なぜ「首が回らない」のでしょうか。
夫はゲーム課金、妻は美容費、子どもは英語教育に…
実は、黒字になった月は、そっくりそのまま「返済」に充てていたのです。
ミヨコさんは、衣服に始まり、エステやネイル、ヘアサロンなどの美容関係に、覚えがないほどの金額をつぎ込み、タカシさんは、ゲーム課金に月10万円以上を費やしていたそう。これを、一枚のクレジットカードで決済することが常態化していました。すると、多いときで100万円単位の支払い請求書が届きます。
そこに、4人のお子さんの学費も重なります。4人のお子さんは「全員海外で生活できるようになってほしいから」との親の思いで、上の2人は英語教育に力を入れた私立小学校に、下の2人はインターナショナルスクールに通っています。関西地方ですので、東京ほど高額ではないにせよ、4人のお子さんの学費は年間600万円はかかります。月の教育費は月25万円しか計上できず、不足額25万円を後述するように学資保険の契約者貸し付けなどから借りている有り様です。
浪費の原因はもう一つ。会社の経費とプライベートの家計を、同じ1枚のクレジットカードで管理していたことです。
北村家では、とりあえずゲーム課金もエステもネイルも、一枚のクレジットカードで決済。請求が来て払えないときに、会社から打ち出の小槌のようにお金を借り、それでも足りなければ生命保険の契約者貸付制度を利用して、お金を借りてきたというわけです。
一般的に、会社の経費とプライベートの家計は、明確に区別するためにクレジットカードや引き落とし口座を分けることが推奨されています。そうでないと、家で使う文具を、会社の経費で使ってしまうなど、公私混同して経費と家計がごっちゃになる恐れがあるからです。
会社の水道光熱費などは会社のカードを使い、会社の口座で引き落とさなければ、家計から補填してしまうことだってあり得ます。もちろんその逆も。カードと引き落とし口座を分けないことで、家計に影響が出てしまうことは十分考えられます。
この記事を読んだあなたにおすすめ
おすすめの記事
ママパパ向けサービス
